Фінансова захищеність своїми руками у будь-якій країні.

Не таємниця, що багато хто змінює своє місце проживання протягом свого життя в пошуках своєї щасливої ​​долі. І звичайно ж, у новій країні хочеться бути забезпеченим, захищеним, навіть якщо не знайомий із Законами цієї країни.

Про те, як стати фінансово заможним, впевненим у своєму майбутньому незалежно від законів країни, в якій живете розповість Людмила Єдімент – співвласник компанії «AURA-INVEST», провідний фінансовий експерт та фінансовий аналітик з багаторічним досвідом доблесної роботи у фінансовому та страховому секторі, багаторазово відзначена нагородами за вклад у розвиток економіки та страхового бізнесу, переможниця всеукраїнського конкурсу «Королева фінансового успіху 2019 року».

Всі ми розуміємо, що гроші мають працювати і їх потрібно інвестувати так, щоб дохід можна було отримати у будь-якій країні. Усі розуміємо, що частину власних грошей необхідно відкладати, тобто інвестувати з метою збільшення своїх доходів. Дохід – це фінансові виплати, які забезпечують Ваш фінансовий захист, впевненість у житті, дають статус та вирішують багато Ваших потреб або допомагають втілити мрії у реалії. Наприклад, це покупка квартири чи будинку, оплата весілля, освіти дітей та, найголовніше, фінансово забезпечена старість у будь-якій країні світу.

З цією метою ми всі замислюємося та шукаємо «Куди краще інвестувати, щоб примножити – збільшити та захистити свої доходи?». Шукаємо фахівців фінансових установ, фінансових експертів, консультантів, у яких можна отримати кваліфіковану консультацію, читаємо їхні статті та вивчаємо фінансовий ринок, а іноді просто покладаємось на поради своїх друзів.

Більшість із них пропонують інструменти інвестування: акції, облігації, нерухомість, банківські депозити, облігації внутрішньої державної позики, криптовалюту, дорогоцінні метали, пайові інвестиційні фонди, опціони, ф’ючерси, інші гібридні та складні капіталовкладення, вкладення у стартапи. Переконують у прибутковості, високих відсотках, а ось про ризики втрати своїх інвестицій або ймовірність знецінення вкладеного Вами капіталу замовчують.

Нам усім настав час згадати, що інвестування ділитися на ризикове і безризикове. Ризиків є багато, на які ми не можемо вплинути, а деякі можемо лише зменшити за допомогою диференціювання свого інвестиційного портфеля. І головне треба пам’ятати, що ризики бувають системні та ринкові. Їх дуже багато, вони притаманні будь-якій інвестиційній діяльності у всіх країнах світу, вони пов’язані із зовнішніми факторами, що зачіпають весь ринок, всю світову економіку і не можуть бути підконтрольні інвестору. І про це треба говорити, адже у кожного з нас стоїть завдання примножити та отримати дохід, а не втратити його.

Тому повторюся, власний портфель інвестування необхідно диференціювати, тобто розподіляти частину своїх коштів у безризикове інвестування, яке врятує нас у скрутну хвилину, коли наші бажані інвестиції у ризикових проектах не зможуть нас порадувати. Особливо, коли обставини змушують покидати наш рідний дім чи країну, коли ми опиняємось у важкій життєвій ситуації та у сучасному світі, як закономірність, лиха приходять несподівано та глобально. Перелічу лише кілька – це серйозні критичні захворювання, нещасні випадки, дорожньо-транспортні пригоди, військові дії та багато інших подій, які вимагають великих фінансів і дуже терміново спонукають нас продавати наші активи (нерухомість, акції тощо) за 1/3 від їх реальної вартості або зовсім покинути, адже ми інвестували і чекали на дохід. І ось тоді йде розчарування, втрата впевненості, адже ми лише тоді розуміємо, як втрачаємо свої вклади та доходи від них.

Тому безризикове інвестування має бути надійним фінансовим фундаментом нашого життя. Безризикове інвестування – це фінансові продукти: депозити у міжнародних банках, облігації внутрішньої державної позики та страхування життя у страхових компаніях Life світового рівня.

Я не буду в цій статті описувати весь бізнес – процес, як фінансові установи досягають за цими фінансовими продуктами безризиковості, які гарантії, як їхня діяльність контролюється міжнародними договорами, законами нашої країни та інших країн, що таке перестрахування, аудит їхньої діяльності і як вони диференціюють портфель інвестування. Для зацікавлених у цих знаннях я проводжу інформаційні інтенсиви, де все розповідаю та аргументую згідно із Законами нашої країни, міжнародної практики.

Розповідаю, як самостійно дізнатися рейтингів фінансових установ у світових рейтингових агенціях, та як аналізувати інформацію на основі даних регуляторів державного та міжнародного значення.

Погодьтеся, ми не маємо права ризикувати своїми грошима, поки не створили собі безризиковий фінансовий фундамент з високою гарантією отримання доходу за будь-яких форс-мажорів. І лише за наявності такого фінансового захисту та надлишку коштів частково можемо вкладати в ризикове інвестування (Quick money), яке при втратах не приведе нас до злиднів.

При вкладанні в безризикове інвестування, кожному з нас хочеться вибрати найкращий продукт, найкращу фінансову програму, яка як найбільше вирішить наших проблем.

Тому перерахую всі переваги безризикового інвестування в інвестиційний довгостроковий договір Life страхування, про які багато хто навіть не здогадувався.

Life-страхування дозволяє фінансово захистити своє благополуччя та зберегти капітал, примножити його — і це те, що більшість знає про нього. Але, по суті, це лише мала частина того, які переваги має страхування життя перед іншими фінансовими інструментами.

Фінансовий захист життя та здоров’я.

Страхування життя дозволяє залишатися впевненим, що раптове погіршення здоров’я через серйозні захворювання або наслідки нещасного випадку не обернеться фінансовим крахом для застрахованого та його сім’ї. Страхова компанія здійснить страхову виплату, визначену договором страхування. Це може допомогти клієнту отримати якісну та своєчасну медичну допомогу, компенсувати відсутність доходу та підтримати звичний рівень життя.

При підтвердженні серйозного критичного захворювання за діагнозом у дитини чи дорослого, страхувальник – клієнт, який інвестував у договір страхування Life для себе чи дитині з метою отримання доходу, отримає фінансову виплату. Вона може бути мільйонною, яка дозволить лікуватись у тих лікарів, у яких забажає клієнт. За договором страхування життя компенсуються з лишком фінансові витрати з тілесних ушкоджень, переломів, опіків, хірургії, госпіталізації і навіть виплачуються фінансові суми, обумовлені в договорі страхування життя на оздоровлення.

Але всі ці грошові виплати можуть отримати клієнти, якщо встигли придбати договір страхування Life до настання захворювання або настання нещасного випадку. Страхові компанії Life не оплачуватимуть нам лікування наших хронічних захворювань, на які хворіли раніше. Тому рекомендую замислитися та встигнути для себе та дітей зробити фінансовий захист.

І головне, адже клієнт відкривав інвестиційний довгостроковий договір страхування життя і планував через 15, 20, 30 років отримати суттєвий дохід. То в цій ситуації він може не переживати, страхова компанія Life, навіть після всіх фінансових виплат, продовжує виконувати свої зобов’язання і самостійно до кінця терміну дії договору накопичує клієнту капітал з інвестиційним доходом. Це говорить про те, що клієнт отримає гарантовану фінансову підтримку для лікування без зменшення суми інвестиційного доходу після закінчення договору.

Фінансовий захист життя рідних

Кожен із нас знає, хто годувальник у сім’ї. Ми всі знаємо, скільки рідних сподівається на допомогу годувальника. А якщо він не повернеться додому чи серйозно занедужає? Що тоді? Тому саме годувальнику необхідно відкривати всім рідним інвестиційні довгострокові договори страхування життя і тоді Ваша сім’я гарантовано матиме фінансову підтримку, а витрати на лікування оплачує страхова компанія Life. Але є ще важливий плюс, який ніхто не зможе спростувати. Якщо договір відкрив годувальник своїм рідним, як головний провідник фінансів у сім’ю, але став непрацездатним при нещасному випадку/захворюванні або пішов із життя, тоді страхова компанія Life за кожним договором страхування життя, який він відкрив, зробить виплату для кожного члена сім’ї, адже їм потрібно вчитися жити без годувальника і бути спроможним оплачувати життєві потреби. А надалі страхова компанія Life сама накопичуватиме капітал з інвестиційним доходом для всіх рідних, кому годувальник відкрив договори страхування життя. І вони гарантовано отримають свій капітал з інвестиційним доходом після закінчення терміну договору в якій би країні вони не були.

Фінансовий захист рідних від кредитних зобов’язань

Часто годувальники – це глави сімей: чоловіки чи жінки, які будують свої бізнеси та беруть кредити. Але раптом став непрацездатним чи пішов із життя, і тоді в Україні кредитні зобов’язання перейдуть на близьких рідних людей, навіть якщо вони не виступали поручителями – таке законодавство ухвалено у більшості країн Європи і, зокрема, в Україні. У цій ситуації помічник – договір страхування життя, адже сума виплати після смерті годувальника може погасити кредит і рідним не доведеться брати на себе ці зобов’язання чи втрачати нерухомість.

Заощадження на пенсію

Інвестиційний довгостроковий договір страхування Life дозволяє отримати гарантовану виплату після закінчення терміну дії договору, а також додатковий інвестиційний дохід, який компанія нараховує, виходячи з результатів своєї діяльності. А міфи, що з роками цей інвестиційний дохід буде невеликим – це говорить про фінансову безграмотність таких радників. Адже капіталізація вашого капіталу та інвестиційного доходу відбувається за складним відсотком.

Суми вкладень та інвестиційного доходу щороку складаються, і працюють щороку, а відсотки інвестиційного доходу нараховуються вже на складені суми попереднього року, що за тривалий період виправдовується і дає набагато більше доходу, ніж інвестувати в ризикові проекти. З допомогою програми пенсійного страхування за договором страхування життя формується капітал отримання додаткових пенсійних виплат протягом запланованого періоду. Причому застрахований самостійно визначає розмір майбутньої пенсії вже в момент укладання договору.

Майбутню особисту пенсію можна порахувати сьогодні. А згідно із Законом України «Про недержавне пенсійне забезпечення» її можна сформувати вже до 40 років та отримувати довічно і лише від страхових компаній Life. Такої можливості немає у банків та немає у недержавних пенсійних фондів.

Я багато разів чула від успішних людей: «Після 40 років треба відпочивати, а не працювати». І вони мають рацію, адже з дитинства їм потроху накопичували батьки за допомогою інвестування у договори страхування життя. Далі діти дорослішали і продовжували самі собі інвестувати за цими ж договорами на пенсію, і в 40 років стали щомісяця отримувати довічні ануїтетні виплати – пенсії, які не можна порівняти з державними. Таке майбутнє забезпечують фінансово грамотні люди, вони знають, що переносити дату початку безризикового інвестування – це втрата свого особистого доходу.

Потрібно також звернути увагу на те, що в Україні з 2017 року розпочалася пенсійна реформа. І кожна працююча людина у 60 років для отримання пенсії має підтверджувати свій страховий стаж. Це вже не трудовий стаж, який починається у кожного із записів у трудовій книзі. Це єдиний соціальний внесок (ЕСВ), який сплачує роботодавець за кожного працівника. Поняття єдиного соціального внеску з’явилося у нашій країні з 01.01.2004 року згідно із Законом України «Про недержавне пенсійне забезпечення». І рахувати його потрібно з 2004р. При виході на пенсію у 2019р. страховий стаж має бути 26 років, а з 2028 року він становитиме 35 років.

Держава подбала про нас і весь трудовий стаж до 2004р. зарахувало, як страховий стаж. Але в багатьох були свої історії життя, не всі офіційно працювали. Не кожен зможе довести свій страховий стаж та зможе розраховувати лише з 65 років на соціальну допомогу. Та й державні пенсії не виправдовують наші бажання. Чому так? Держава гарантує нам державну пенсію за наявності страхового стажу, яка, як і в інших країнах, складатиме 10-15% від наших потреб. Тому кожному потрібно самостійно накопичувати свою особисту пенсію, яка не залежить від держави, адже є для цього і Закони та практика інших країн. В цих країнах люди протягом свого життя розуміли, що відпочиватимуть на пенсії, а поки що працюють, то відкладатимуть у безризикове інвестування за договорами страхування життя на майбутню пенсію від 25 до 40 % своїх щомісячних доходів.

Особливо під великий удар потрапили підприємці, адже вони сплачують фіксований єдиний соціальний внесок у пенсійний фонд, який з роками збільшується, але він завжди менший ніж сплачує роботодавець за працівника, а це 22% від заробітної плати працівника до Пенсійного фонду. Підприємець повинен розуміти, що Держава йому сьогодні дає можливість менше платити до Пенсійного фонду, і більше зі своїх доходів інвестувати у особисті пенсії, самостійно взяти на себе відповідальність за своє майбутнє. Але й при цьому Держава гарантує підприємцю у 60 років допомагати при підтвердженні страхового стажу, а саме платити мінімальну пенсію.

Звертаю Вашу увагу, що такий підхід нарахування та накопичення пенсій в багатьох Європейських країнах.

Індексація інфляції

Багато хто боїться, що інфляція поглине інвестиційний дохід і не знає, що страхові компанії життя для цього формують фонди індексації інфляції. Тобто, коли клієнт бажає, щоб йому страхова компанія збільшувала інвестиційний дохід з урахуванням інфляції, тоді він купляє собі цю послугу. Страхова компанія Life щороку згідно зі статистичними даними повідомляє відсоток індексації інфляції, на який збільшує вкладення клієнта з інвестиційним доходом. Оскільки ці вкладення працюють багато років, то складний відсоток та індексація інфляції формують пристойний капітал, якому не страшні падіння національних валют і дефолти тієї чи іншої країни.

Виплата, що перевищує внесок

При укладанні клієнтом договору страхування життя, клієнт сам визначається, яку виплату хотів би отримати при захворюванні. А також намагається не тільки придбати захист за ризиком захворювання, а й компенсувати собі витрати на госпіталізацію, хірургію, непрацездатність та отримати гроші на оздоровлення.

Тому, коли відбувається захворювання, то за ризиками, що набули чинності, клієнт отримує виплату, яка в рази перевищує страховий внесок, що дозволяє вирішити проблеми зі здоров’ям, що виникли та забезпечує необхідними коштами для відновлення і реабілітації, а також допомагає компенсувати втрату звичного доходу в період непрацездатності.

Гарантована страхова сума – це найсмачніше

Страхові виплати за ризиками програм страхування від нещасного випадку, страхування від небезпечних захворювань або виплати за будь-якими іншими додатковими програмами не зменшують страхової суми, яка буде гарантовано виплачена після закінчення терміну договору страхування, вона одразу ж прописується у договорі. Задумайтесь, хто ще готовий наперед вказати в договорі велику суму, яка гарантується, і яку готовий виплатити навіть на другий день після відкриття інвестиційного договору страхування життя застрахованій особі, якщо страхувальник – родич, що інвестує у програму, пішов з життя?

Звичайно, цього не дасть банк і не якась інша фінансова установа. А за інвестиційним договором страхування життя цю суму коштів застрахована особа отримує протягом місяця, після заяви про подію. Ця виплата може забезпечити молодій застрахованій особі реалізацію її мрії. А пенсіонерам, які працюють сьогодні і в майбутньому, забезпечить фінансово забезпечену старість.

Звільнення від сплати внесків

При обранні даної опції у разі постійної повної непрацездатності застрахованого, страхувальник звільняється від сплати подальших внесків, а договір страхування продовжить діяти в повному обсязі. І головне, компанія Life – страхова самостійно щороку інвестуватиме за клієнта ту суму, на якій зупинився клієнт до моменту настання повної непрацездатності. Компанія це буде робити до кінця дії інвестиційного договору страхування життя, що гарантує клієнту отримання 100% капіталу, на який він сподівався при укладанні інвестиційного договору страхування життя.

Комфортний внесок

Внески за договором страхування можна сплачувати одразу або вносити із зручною періодичністю: щорічно, раз на півроку або щокварталу. Такий порядок дозволяє клієнту, почавши з невеликих сум, систематично формувати серйозний капітал без шкоди бюджету.

Податковий кредит

Наймані працівники, які уклали договори добровільного страхування життя терміном щонайменше 5 років, можуть щорічно отримувати податковий кредит із суми сплачених страхових внесків. Це називається податковою пільгою. У працівників, які офіційно працевлаштовані, із заробітної плати щомісяця вилучається 18% податку до бюджету Держави, місту, ОТГ, тому Держава мотивує людей до інвестування у договори страхування Life з метою формування їхньої особистої пенсії. Від суми інвестування у накопичення Держава повертає 18% за попередній рік і так протягом усього терміну договору.

Для роботодавців також є пільги – це зменшення оподаткування. Зняття навантаження на видачу матеріальної допомоги співробітнику на лікування, реабілітацію тощо, а головне – мотивування працівників працювати саме у цього роботодавця. Адже він формує працівнику другу недержавну пенсію та знімає з нього фінансові ризики за допомогою виплат від страхових компаній Life.

Збереження коштів

Інвестовані гроші заховані надійно. Вони не конфіскуються і не підлягають арешту, не діляться під час розлучення. Все це вигідно відрізняє програму від інших фінансових інструментів.

Особливий порядок успадкування

Смерть застрахованого – страховий випадок, передбачений договором. Виплату отримає той, кого вибрав сам страхувальник та застрахована особа, як вигодонабувача, або його спадкоємці, якщо вигодонабувач не був вказаний. Причому страхова компанія у разі смерті застрахованого виплачує те, що клієнт планував накопичити до кінця дії договору, а не те, що він встиг накопичити до цього страхового випадку.

Прискорена процедура виплати

У разі смерті застрахованого, страхова сума виплачується вигодонабувачеві або спадкоємцям, якщо вигодонабувач не був зазначений, у строк до 14 робочих днів з моменту надання їм необхідного пакета документів до страхової компанії і не потрібно чекати 6 місяців та проходити процедуру набуття спадщини. Це дуже важливо, адже багатьом виплата допоможе забезпечувати себе фінансово відразу і не оформлювати собі кредитні кошти на життя.

Надійне вкладення фінансових коштів

Діяльність страхових компаній підконтрольна Регулятору, який слідкує за тим, щоб страхові компанії неухильно дотримувалися вимог законодавства. Крім того, можливості інвестування, яке здійснюється страховими компаніями, закріплені законодавчо. До вкладення коштів пред’явлені дуже жорсткі вимоги, тому можливість банкрутства компанії виключено. Можливо лише поглинання більшими компаніями, але від цього клієнт лише виграє.

Рекомендую всім відкривати такі договори страхування. Наша компанія Aura – Invest з великою відповідальністю готова надавати консультації з інвестування та підбору індивідуальних програм. А годувальникам сімей радимо бути відповідальними і з великою любов’ю до рідних думати сьогодні про безризикове інвестування у своїх близьких, про матеріальну підтримку, яку вони отримають, навіть якщо Вас не буде поруч.

Ваш фінансовий помічник

співзасновник AURA-INVEST Єдимент Людмила

Тел. +3 097 602 99 25

Сайт https://aurainvest.life/

e- mail:  aura-invest.finance@ukr.net